“Sərvətə gedən yolunuzu xərcləyin: Kompas kursunuzu əsl sərvət istiqamətində istiqamətləndirmək” kitabında Paul Heys investisiya haqqında mifləri və qeyri-truizmləri sizə qənaət etməyi, sərf etməyi və ağıllı şəkildə investisiya etməyi öyrənməyə kömək edəcək faktlardan və praktik strategiyalardan ayırır. Böyük Depressiyadan bəri belə bir bilik o qədər də zəruri olmayıb ki, biz son koronavirus pandemiyasının yaratdığı maliyyə qarışıqlığı ilə üzləşməyə davam edirik.
Heys Smith Barney-də vitse-prezident vəzifəsində çalışdı və burada sərmayə qoyuluşu ilə bağlı çoxlu fikirlər topladı. O, həm də başqalarına mürəkkəb, bəzən yorucu şeyləri düşüncəli və sakit şəkildə necə etməyi öyrətməyi öyrənmiş bir uçuş təlimatçısı olmuşdur. Bu fon öz bəhrəsini verdi və “Sərvət üçün yolunuzu xərcləyin” hər hansı bir investorun faydalana biləcəyi asan izlənilən bələdçi halına gəldi. Düzgün sərmayə qoymağı öyrənmək bir az düşünməyi tələb edir və Heys bu səhifələrdə açıqladığı kimi, bazarlar istədiyinizi etmədikdə sakit qalmaq üçün güclü bir qabiliyyət tələb edir.
Heys oxucularla olduqları yerdə görüşməklə başlayır. O, insanların sərmayə qoyarkən həyata keçirmək istədikləri hərəkətlərin normal olduğunu izah edir və bu qərarları niyə qəbul etdiyimizin psixologiyasını araşdırır. Onun göstərdiyi kimi, normal olmaqda pis bir şey yoxdur, lakin biz normal davranışın gətirə biləcəyi nəticələrin qarşısını almaq üçün özümüzü məhdudlaşdırmağı öyrənərək “normal artıya” çatmaq istəyirik. O, öz təmkin ehtiyacımızı təsvir etmək üçün Uliss və Sirenlər metaforasından istifadə edir. Ulysses Sirenlərin yanından keçərkən adamlarına onu gəminin dirəyinə bağlamağı tapşırdı ki, o, onların gözəl musiqisini eşidə bilsin, lakin onlara qoşulmaq istəyinə müqavimət göstərsin, bu da onun məhvi ilə nəticələnəcəkdi. Eynilə, uzunmüddətli hədəflərimizə zərər verəcək qısamüddətli qərarlardan özümüzü saxlayaraq sərmayə qoyarkən özümüzü dirəyə bağlamalıyıq.
İnvestisiya ilə bağlı müzakirələrdən əvvəl Heys bizdən pulumuzu necə xərclədiyimizə və bunun bizim normal olduğumuzu necə əks etdirdiyinə baxmağımızı xahiş edir. Mən onun “tökülmə” anlayışını təqdim etməsini xüsusilə yüksək qiymətləndirdim. Dökülmə, xərcləməyimiz lazım olandan artıq pul xərclədiyimiz zamandır. Məsələn, spagetti sousunun ümumi markası ehtiyaclarımızı ödəyə bilər. Bahalı ad markası ehtiyacımızdan çoxdur. Ümumi markanın qiyməti ilə ad markası arasındakı fərq, xərcləməyə ehtiyac olmayan və qənaət və investisiya edilə bilən xərclədiyimiz puldur. Bununla belə, adın brendinin daha yaxşı olduğunu düşünmək bizim üçün normal olduğu üçün ona pul tökməyə hazırıq. Biz həmçinin daha bahalı şərab şüşəsinin daha ucuz olandan daha üstün olduğunu düşünmək kimi şeylərə meylli oluruq, baxmayaraq ki, Heys araşdırmalar göstərir ki, insanlar qiymətləri söyləmədikdə, daha ucuz şərabdan daha çox həzz aldıqlarını görə bilərlər.
Pul tökməyimizin ən böyük yollarından biri bizə ehtiyac duymadığımız və ya ödəyə bilməyəcəyimiz şeyləri almağa imkan verən kredit kartlarımızdır. Heys kredit kartlarımızı necə idarə edəcəyimizə dair məsləhətlər verir və bizim mütləq köməyə ehtiyacımız var, çünki insanların yalnız 35 faizi kredit kartlarını hər ay ödəyir. Qalanları pullarını yalnız minimal ödənişlər etməklə və bununla da yüksək faiz dərəcələri ödəməklə, hətta ümumi marka spagetti sousunu kredit kartına yükləyərək almağımızı, adı brendi aldığımızdan dəfələrlə bahalaşdıra bilər. Heys qiymət və dəyər arasındakı fərqi və bunun bizə dağılmamaq üçün necə öyrədə biləcəyini müzakirə etməyə davam edir. O, həmçinin nə qədər tökmə etdiyimizdən xəbərdar olmaq üçün aylıq jurnal saxlamağı müdafiə edir. Ən əsası, o, bizə bir az tökülmənin gələcəyimizə necə zərər verə biləcəyindən xəbərdar edir. Məsələn, iyirmi dörd saat yandırılması lazım olmayan bir işığı yandırsaq, bu, bizə 14 sentə başa gələcək. Vaxt keçdikcə bu, bir ömür boyu 77,680 dollara qədər artacaq və əgər bu pul qırx il ərzində yatırılıbsa, 367,895 dollara qədər artacaq. Kim bir milyon dolların əlavə üçdə birini istifadə edə bilməzdi? Bəs niyə işıqları yandıraraq onu atırıq? Bu işığı söndürmək təqaüdçülükdə vərdiş etdiyimiz üslubda yaşamaq və hər qəpiyə baxmaq arasındakı fərq demək ola bilər.
Heys sonra investisiya məsləhətləri verməyə davam edir. Bu, mənim burada əhatə edə biləcəyimdən daha təfərrüatlıdır, lakin o, investisiya davranışı ilə investor davranışını tədqiq edir, riskin sirrini açır və “İtirə biləcəyinizdən daha çox sərmayə qoymayın” kimi həqiqətə uyğun olmayan fikirlərə baxır. O, bir indeks fonduna uzunmüddətli sərmayə qoymağı müdafiə edir – birbaşa Warren Buffettdən məsləhət. O, həmçinin bizə hər şeyin nisbi olduğunu xatırladır, ona görə də investisiyanın dəyərini başqalarının təyin etməsinə imkan verməməliyik – bu, qiymətdən deyil, onun cari və gələcək ehtiyaclarımızı ödəmək qabiliyyətindən asılıdır. 10% gəlir gətirəcək daha aşağı riskli investisiya pensiya ehtiyaclarımızı qarşılayacaqsa, bizə 25% gəlir gətirə biləcək yüksək riskli investisiyanın arxasınca qaçmaq məcburiyyətində deyilik. Mən bu məsləhəti təsəlliverici hesab edirəm.
Ən çox, mən özümüzü cilovlamaq fikrinə qayıtmağı sərmayə qoymağın sonrakı fəsillərində yüksək qiymətləndirdim – investisiya qoyarkən özümüzü dirəyə bağlamalıyıq. Biz bu təmkinliliyi səs-küyü azaltmaqla öyrənə bilərik. Biz hər gün birjanı izləmək məcburiyyətində deyilik; biz televiziyada bütün ekspertləri dinləməkdən vaz keçə bilərik; gündəlik, həftəlik və ya aylıq açıqlamalarımıza baxmağa belə ehtiyacımız yoxdur. Rüblük kifayətdir, sonra lazım olarsa düzəliş edə bilərik. Əsas odur ki, bazarın zaman keçdikcə həmişə yüksəldiyinə inanmaqdır və əgər biz bu bazarda uzunmüddətli olsaq, kursumuzu davam etdirməkdən faydalanacağıq.
Ümumilikdə, Sərvət üçün Yolunuzu Xərcləmək mənim bildiyim yeganə kitabdır ki, bir çoxumuz sərmayə qoymaqla bağlı çoxlu mif və yanlış fikirləri tam şəkildə ortaya qoyur. Kitabı oxuduqdan sonra rahatladım, çünki etməli olduğum şeyin çoxlarının düşündüyündən daha sadə olduğunu başa düşdüm. Mən birjada mütəxəssis olmağa məcbur deyiləm. Sadəcə mənim üçün düzgün vəsait tapmağa kömək edəcək etibarlı maliyyə məsləhətçisi tapmalıyam. Sonra mən bu fondlara mütəmadi olaraq töhfə verməliyəm və arxada oturub onları mikro-idarə etməyə çalışmadan onların böyüməsinə icazə verməliyəm. Bu kitabın mesajı oxuduğum digər maliyyə məsləhətləri kitabından daha sadə və daha uyğundur və mən onların çoxunu oxumuşam.
Niyə məktəblərimizdə bu şeylər öyrədilmir ki, hamımız erkən qənaət etməyə başlayaq? Sərvət üçün yolunuzu xərcləmək hər bir orta məktəb şagirdinə məzuniyyət hədiyyəsi olaraq onları doğru yola başlamaq üçün mükəmməl kitab olardı. Əslində, investisiya ilə maraqlanan hər kəs – və bu, həqiqətən hamı olmalıdır, çünki hamımız nə vaxtsa təqaüdə çıxmalı olacağıq – investor olaraq nə qədər yeni və ya təcrübəli olsalar da, bu kitabı oxumaqdan faydalanacaqlar. Bundan əlavə, Heys öz veb-saytında dəyərli məlumatları, o cümlədən investisiya qoysanız, uzun müddətə sərf etdiyiniz məbləğin qarşılığında nəyə xərclədiyinizi izləməyinizə kömək etmək üçün investisiya kalkulyatoru təqdim edir. Onu yoxlamaq.