Hər şey və hər şey haqqında məlumat parmaklarınızın ucunda mövcuddur. Bu informasiya texnologiyaları əsrində biz investorlar müxtəlif qarşılıqlı fond sxemləri, onların gəlirləri və s. haqqında məlumat əldə etmək və əldə etmək şansımız var. Və bütün bu məlumatı pulsuz əldə etmək olar.
Maliyyə xidmətləri göstərənlər üçün də fərqli deyil. Məlumat vermək üçün bir çox e-poçt, mesaj və veb saytlar olacaq.
Bir çox qarşılıqlı fond distribyutorları yeni və mövcud qarşılıqlı fondlara qarşılıqlı fond investisiyaları tələb etmək üçün sizə müraciət edəcəklər. Xüsusilə indi, çünki iqtisadiyyat tənəzzüldən qayıdır və bazarlar investisiyalar üçün əlverişli olur.
Baxmayaraq ki, bizə göndərilən məlumatların çoxu artıq dünya şəbəkəsində mövcuddur. Biz fond haqqında məlumatı AMCs (Asset Management Company) saytından asanlıqla yoxlaya bilərik. Yenə də bəzi investorlar üçün bu dəyərli xidmət ola bilər.
Bu poçt göndərişləri və mesajlar yeni buraxılışlar, müxtəlif sxemlərin qaytarılması, onların NAV (Net Aktiv Dəyəri) və onlarla əlaqəli bir çox digər üstünlüklər və çatışmazlıqlar haqqında bizi yeniləməyə davam edir. Bəs sərmayə qoymaq haqqında bilməli olduğumuz tək şey budurmu?
İnvestisiyalarınızı idarə etməyə kömək edə biləcək Ən Yaxşı Qarşılıqlı Fond Distribyutorunu seçmək məntiqli olmazmı? Bəs bütün bu məlumatlar çaşqınlığınızı artırırsa?
Bir çox qarşılıqlı fond sxemlərinin və portfelin dəyişdirilməsinin adlarının dəyişməsi ilə, əksər investorlar qarşılıqlı fond holdinqləri ilə nə etməli olduqları barədə çaşqın olurlar.
İnvestisiya qərarlarınızda sizə məsləhət verə və istiqamət verə biləcək qarşılıqlı fond distribyutoru ilə işləmək mənalı ola bilər.
Yalnız gəlirlər düzgün qarşılıqlı fond distribyutorunu seçmək üçün kifayət qədər əsas deyil. Axtarmalı olduğunuz bir çox başqa şeylər var.
1. Qarşılıqlı Fond Distribyutorunun ixtisası
Hindistanda Qarşılıqlı Fondlar Assosiasiyası (AMFI) qarşılıqlı fond məsləhətçiliyi ilə məşğul olan şəxslərin Milli Qiymətli Kağızların İdarə Edilməsi İnstitutu (NISM) tərəfindən verilmiş sertifikata malik olmasını zəruri edir.
Ancaq sadəcə sertifikata güvənmək kifayət deyil, çünki qarşılıqlı fond distribyutorunun və komandasının müştərilərə məsləhət verərkən mənimsədiyi fəlsəfə (münasibət və rasionallaşdırma) və tədqiqat prosesini bir az daha araşdırmaq lazımdır. Üstəlik, siz əmin olmalısınız ki, distribyutor sərmayələri yan biznes kimi satan bir şəxs deyil. Yadda saxlayın ki, lazımi biliklərə malik olmayan qarşılıqlı fond distribyutorunun təklif etdiyi məsləhətlərə əsasən hərəkət etmək pulunuz və investisiyalarınız üçün fəlakətə səbəb ola bilər.
2. Qarşılıqlı Fond Distribyutorunun ekspertizası
Qarşılıqlı fond distribyutorunun və onun komandasının təcrübəsini yoxlayın. Onların təhsil baxımından nə dərəcədə ixtisaslı olduğunu və hansı bilik və təcrübəyə malik olduqlarını yoxlayın.
Həmçinin, distribyutorun bütün müxtəlif aktiv sinifləri haqqında yaxşı biliyə malik olub-olmadığını yoxlayın. Məsələn, kapital, borc, sabit gəlir, qızıl və s.
Onlar müxtəlif yerli, beynəlxalq hadisələrin, qərarların və ya neft qiymətlərinin faiz dərəcələri ilə bağlı tendensiyalardakı dəyişikliklərin bu aktiv siniflərinə necə təsir edəcəyini anlamalı və deşifrə edə bilməlidirlər.
İnvestisiya fondlarını başa düşmək, onların sizə və investisiya portfelinizə uyğunluğunu müəyyən etmək, aktivlərin bölüşdürülməsini balanslaşdırmaq və aktivlərdə dəyişikliklərin sizə necə təsir edəcəyini bilmək yüksək təcrübə tələb edir.
Buna görə də, distribyutorun nə qədər bacarıqlı olduğunu və hansı təcrübəyə malik olduğunu yoxlamaq lazımdır. Qarşılıqlı fond sizin həyat tələblərinizə cavab verəcək məhsulları, ehtiyac duyulduğu zaman müəyyən edə bilməlidir.
3. Əlçatanlıq
Seçdiyiniz qarşılıqlı fond distribyutoru asanlıqla əlaqə saxlaya bilməlidir. İstər e-poçt, istər telefon, istərsə də ağlabatan müddət ərzində şəxsən görüşməklə. Pulunuzu etibar etdiyiniz distribyutorun ehtiyac duyduğunuz anda əlçatan olması vacibdir. Distribyutor və ya komanda ağlabatan müddət ərzində şübhələrinizi aydınlaşdıra bilməlidir.
Bu distribyutor sizin üçün əməliyyatları vaxtında yerinə yetirə bilirmi? Zamanlama Ən Yaxşı Qarşılıqlı Fondlara və Səhmlərə investisiya dünyasında həlledici əhəmiyyət kəsb edir. Distribyutor qısa müddət ərzində əməliyyatlarınızı həyata keçirə bilməlidir. Mümkün qədər tez.
Bütün bunlar, zəhmətlə qazandığınız pulun iştirak etdiyi zaman vacibdir.
4. Tam Maliyyə Həlləri Təmin Edin
Biz hindlilər maliyyə və ya maliyyə vəziyyətimizi hamı ilə və hər kəslə müzakirə etməyi sevmirik. Çünki bizə öyrədilib ki, maliyyə və sərmayələrimizi çox adamla açıqlamayaq. Bizə belə şeyləri və detalları məxfi və gizli saxlamağı öyrədiblər.
Beləliklə, bütün maliyyə ehtiyaclarımız üçün bir nöqtədə həll olan bir distribyutor tapmaq üstünlük olardı. İnvestisiyalarımızı daha yaxşı və məxfiliklə başa düşə və idarə edə bilən məsləhətçi. Qərəzsiz biri. Bütün fond evlərindən bizə qarşılıqlı fond məhsullarını təklif edə biləcək biri. Yalnız bir və ya iki fond evi deyil.
5. Distribyutor suallar verirmi?
Bu, qarşılıqlı fond distribyutorunun yalnız satışda maraqlı olub-olmadığını və ya sizin tələblərinizi və ehtiyaclarınızı anlamaqda maraqlı olub-olmadığını sizə xəbər verəcək bir atributdur. Və sonra müvafiq olaraq investisiyanı irəli aparın.
Maliyyə ehtiyaclarınızı, vəziyyətlərinizi və məqsədlərinizi daha yaxşı bilmək üçün sizə suallar verirmi? Yoxsa həqiqətən axtardığınız həll yolu deyil, sizi məhsul almağa inandırmaq üçün sizə məhsullar haqqında ətraflı məlumat verilir?
Sizə sual vermədən kimsə hansı planın sizin üçün ən uyğun olduğunu necə dəqiq bilə bilər? Kiçik qapaqlara investisiya qoymaq riskini götürə bilərsinizmi, yoxsa investisiyalarınız borc Qarşılıqlı Fondlarla məhdudlaşmalıdır? Bir və ya iki Həyat və Sağlamlıq Sığortanız var, ya yox? Bu ikisi, qarşılıqlı fond investisiyalarına başlamazdan əvvəl sahib olmalıyıq. Sevdiklərimizi qorumaq üçün.
Yalnız investorlara kömək etmək deyil, bütün bu məlumatlar onlardan və ölkənin hər yerindən digər investorlardan da toplanaraq fond evlərinə təqdim edilmişdir. Toplanmış bu məlumatlarla fond evləri, eləcə də hökumət investorun əhval-ruhiyyəsini və meyllərini daha yaxşı başa düşə bilir. Bu, həmçinin onlara yeni siyasətlər və siyasət dəyişiklikləri gətirməyə kömək edir. Yeni strategiyalar hazırlayın. Yeni və cəlbedici planlar hazırlayın və hazırlayın.
6. İnfrastruktur və Əlavə Dəyərli Xidmətlər
Onun keyfiyyətini və müştərilərə münasibətini qiymətləndirməkdən başqa, siz onun düzgün infrastruktura malik olub-olmadığını da mühakimə etməlisiniz. Siz davamlı olaraq ehtiyatlı məsləhət ala biləcəksinizmi? İnvestisiyaya girməyin yalnız başlanğıc olduğunu unutmayın. İnvestisiyalarınızın müntəzəm olaraq izlənilməsini və izlənilməsini istəyirsiniz. İnvestisiya lazımsız olduqda və ya yerinə yetirilmədikdə, dəyişiklik barədə dərhal məlumat verilməlidir.
Buna görə də, əlavə dəyər kimi investisiyalarınızı onlayn izləmək üçün sizə ideal olaraq müxtəlif alətlər və kalkulyatorlar verilməlidir.
Bundan əlavə, qarşılıqlı fond distribyutoru portfeliniz haqqında müntəzəm yeniləmələr göndərməlidir. Bazar konyukturasında və maliyyə məqsədlərində baş verən dəyişikliklərə uyğun olaraq hansı dəyişikliklər edilə bilər? İnvestisiya fondları sahəsində hansı yeni inkişaflar edilib? Hansı yeni planlar ortaya çıxdı? Sizə fayda verəcək və ya əksinə hansı yeni siyasətlər hazırlanıb?
7. Hansı növ Satışdan Sonra Dəstək Verilir?
Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, investisiyaya girmək sadəcə bir başlanğıc nöqtəsidir. Yalnız ehtiyatlı və etibarlı satış sonrası dəstəyin köməyi ilə biz investisiya portfelimizi izləyə, izləyə və inkişaf etdirə bilərdik. Bütün izləmə vasitələri hər investor tərəfindən o qədər də asan başa düşülə bilməz.
Qarşılıqlı fond distribyutoru ilə sərmayə qoymağımızın və Birbaşa Qarşılıqlı Fondlara investisiya etməməyimizin səbəbi bazarla tanış olmamağımız və rahat olmamağımızdır. Fond evləri tərəfindən investorlara vaxtaşırı göndərilən hesabatların hamısı bizim həmişə başa düşməyəcəyimiz jarqonlarla doludur. Onları şərh etmək üçün peşəkarların köməyinə ehtiyacımız var. Bu yardım qarşılıqlı fondun distribyutoru tərəfindən təmin edilməlidir.
Nə vaxt ehtiyacınız varsa. Onlarla rahat olduğu kimi deyil.
8. Keçmiş Track Record
Yaxşı, əgər sizə bunu təklif etsələr, məsləhətin keyfiyyətini ölçə bilərsiniz. Siz onun təqdim etdiyi məlumatları bəzi müştəriləri ilə arayış yoxlaması kimi çarpaz yoxlamalısınız. Ən yaxşı yol, referanslar üçün ətrafdan soruşmaqdır.
Kiminsə məsləhətçini və ya firmasını tövsiyə edib-etmədiyini bilmək üçün sosial mediadan istifadə edin. Hər hansı bir müraciət üçün onlayn yoxlayın, dostlarınızdan və ya qohumlarınızdan hər hansı bir istinad haqqında bildiklərini soruşun. Hansı bilik və təcrübə ilə əlaqələndirilir? Beləliklə, onun güclü və zəif tərəfləri haqqında fikir sahibi ola bilərsiniz.
Məsləhətçinin nə qədər müddətdir işdə olduğunu və onun fəaliyyət tərzini yoxlayın. Qarşılıqlı fond distribyutorunun hansı sahədə işlədiyini və onun və komandanın hansı biliyə malik olduğunu axtarın. Bir neçə bazar dövründən keçmiş biri təcrübəli olacaq və buna görə də üstünlük veriləcəkdir.
Bu məşq təkcə onun keçmiş performans rekordunu başa düşməyə kömək etməyəcək, həm də satışdan sonrakı operativ və etibarlı xidmətin göstərilib-göstərilmədiyini başa düşməyə kömək edəcək.
Hazırda Hindistanda qarşılıqlı fond distribyutorları üçün rəsmi reytinq və ya sıralama sistemi yoxdur. Ona görə də biz bunu öz gücümüzlə həll etməliyik.
9. Kompensasiya
Qarşılıqlı fond distribyutoru qazanmaq üçün bu işdədir. Fərdi, ortaqlıq və ya şirkət olmasından asılı olmayaraq, kompensasiya alınmasa, uzun müddət yaşaya bilməz.
Veb saytı saxlamaq, maliyyə planı qurmağınıza kömək etmək, sizin adınıza məlumat toplamaq, sizin üçün pulsuz saxlamaq və bütün bu xidmətləri canlı saxlamaq səy və pul tələb edir.
Bir çox maliyyə planlaşdırıcıları və məsləhətçiləri eyni üçün ödəniş tələb edə bilər. Risk iştahını, gələcək tələbləri və həyat məqsədlərini nəzərə alaraq hərtərəfli maliyyə planı yazmaq. Sizdən mütəmadi olaraq onlara ödəniş etməyi tələb edirlər. Sadəcə olaraq, sizə demirlər ki, sizin adınıza qoyduğu bütün investisiyalara görə komissiya da alırlar.
Qarşılıqlı fond distribyutorunun sizinlə dürüst olub-olmamasından asılı olmayaraq, bu, yoxlamaq üçün vacib meyardır.
Alt xətt
Bu gün sərmayə qoymaq üçün bir çox variantın mövcud olduğu üçün ehtiyatlı investisiya planlaşdırması işi olduqca çətinləşib. Səhmlər, qarşılıqlı fondlar, bank FD-ləri, NCD-lər, korporativ istiqrazlar, İctimai Təminat Fondları (PPF), Milli Əmanət Sertifikatı (NSC) və s. kimi bu seçimlərin hər biri haqqında çoxlu məlumatla əhatə olunmuşuq.
Və yenə də bütün axtarışların və qiymətləndirmələrin sonunda biz düzgün investisiya qərarını verib-vermədiyimizi düşünürük.
Niyə?
“İnformasiyanın həddən artıq yüklənməsi” nəticəsində yaranan bu xaosu aradan qaldıra bilməmiz üçün müstəqil və qərəzsiz maliyyə məsləhətləri verən qarşılıqlı fond distribyutorunu əldə etmək lazımdır. Heç bir şəxsi maraqlar olmadan (komissiyalar). Ehtiyatlı investisiya planlaşdırmasında sizə kömək edəcək, kömək edəcək və istiqamətləndirəcək biri.
Ən yaxşı Qarşılıqlı Fond Distribyutorunun sizin üçün edəcəyi budur. WealthBucket-in vizyonu və məqsədi budur.