Maliyyə planlaşdırması fiziki şəxslərin və müəssisələrin maliyyələrinin bütün aspektlərini təşkil edərək həyata keçirməli olduğu davamlı bir prosesdir. Bu, maliyyə məqsədlərini müəyyən etməyə, hərtərəfli yazılı Maliyyə Planını təqdim etməyə və planı sizin üçün ən vacib olan məqsədlərə uyğun həyata keçirməyə kömək edəcək.
Kompleks maliyyə planlaşdırması bu sahələri və bu spesifik sualları əhatə etməlidir.
ƏMLAK PLANLANMASI
*Ailə mirası kimi ötürmək üçün böyük bir əmlakı necə toplaya bilərsiniz?
*Öldüyünüzdən sonra zəhmətlə qazandığınız sərvətlər necə bölüşdürüləcək?
*Federal əmlak vergilərini və dövlət miras vergilərini necə minimuma endirmək olar?
*Sağ qalan həyat yoldaşınızı və uşaqlarınızı ən yaxşı şəkildə necə təmin edə bilərsiniz?
*İstəklərinizi kimi həyata keçirmək istərdiniz?
Pensiya PLANLAŞMASI
*Siz necə kifayət qədər pensiya əmanətləri və pensiya müavinətləri toplaya bilərsiniz ki, maddi narahatlıq olmadan rahat pensiyaya çıxasınız və ailənizə yük olmayasınız?
*Sosial Təhlükəsizlikdən nə qədər (və ya az) almağı gözləmək olar?
*Maksimum effektivlik üçün IRA, 401k, pensiya, Sosial Müdafiə və digər pensiya müavinətlərinizi necə əlaqələndirə bilərsiniz?
*Həqiqətən hansı yaşda təqaüdə çıxa bilərsiniz, xüsusən də kollecə göndərmək üçün övladlarınız varsa?
VERGİ PLANLAŞMASI
*Vergi qanunlarından tam istifadə edirsiniz ki, lazım olandan artıq ödəniş etmirsiniz?
*Biznes strukturunuzda gəlir vergilərinizi azalda biləcək dəyişikliklər varmı?
*Vergi qanunvericiliyində sizə təsir edən dəyişikliklərə çıxışınız varmı?
RİSKİN İDARƏ EDİLMƏSİ
*Təbii fəlakətlər, xəstəlik və ya qəza, əlillik, əmlak itkisi, şəxsi məsuliyyət və vaxtından əvvəl ölümlə bağlı xoşagəlməz və potensial fəlakətli itkilərdən necə qorunursunuz?
*Biznesiniz bu potensial itkilərdən qorunurmu?
*Əsas adamlarınız artıq fəaliyyət göstərə bilməsəydilər, biznesinizə necə təsir edərdi?
İNVESTİSİYA STRATEGİYASI
*Həqiqətən strukturlaşdırılmış investisiya strategiyanız varmı, yoxsa ən son investisiya dəbinə təsadüfən sərmayə qoyursunuz?
*Aktivlərin bölüşdürülməsinin müasir portfel nəzəriyyəsinin prinsiplərindən istifadə etməklə investisiya gəlirlərinizi necə artıracağınızı və investisiya riskinizi necə azaltacağınızı bilirsinizmi?
*Aktiv qarışığınız qısamüddətli ehtiyaclarınıza, eləcə də uzunmüddətli hədəflərinizə uyğundurmu?
*İnvestisiya məqsədləriniz dəyişdikcə investisiya strategiyanıza düzəliş edirsinizmi?
*İnvestisiyalarınız inflyasiyanın və vergilərin dağıdıcılığını effektiv şəkildə aradan qaldırırmı?
*İnvestisiyalarınız risk/mükafat profilinizi dəqiq şəkildə əks etdirirmi?
Bu suallara cavablar yalnız sizin üçün hazırlanmış fərdi maliyyə planına daxil edilməlidir.
Maliyyə Planı unikal ehtiyaclarınıza xasdır və aşağıdakıları ehtiva edir:
*Cari və proqnozlaşdırılan maliyyə hesabatları
*Fərqli fərziyyələrlə “Nə olarsa” ssenariləriv
* Pul vəsaitlərinin hərəkəti məqsədləri
*Təqaüd məqsədləri və onlara nail olmaq üçün vergi baxımından səmərəli yollar
*Uşaqların təhsilinin maliyyələşdirilməsi
*Erkən ölüm və ya əlilliyin maliyyə təsirindən qorunmaq
* Təqib edilməli vaxt çərçivəsi ilə icra qrafiki.
Bu prosesin göz açan bir təcrübə olmasını gözləyin. Maliyyə həyatınızın bütün fərqli sahələrinin hərtərəfli, mənalı, inteqrasiya olunmuş bir bütövlükdə birləşdiyini görə bilməlisiniz.
Bütün hissələr yaxşı yağlanmış maşın kimi birlikdə işləyəcək. Siz indi harada olduğunuzu, hara getmək istədiyinizi və ən əsası ora necə çatacağınızı görəcəksiniz. Qarşılaşdığınız bütün maneələr aydın şəkildə müəyyən ediləcək.
Sizin şəxsi maliyyə planınız müntəzəm cədvəl üzrə nəzərdən keçirilməli və dəyişən şərtlərinizə uyğun olaraq dəyişdirilməli olan canlı sənəddir.
Maliyyə planınızı hazırlamaq, sərvət toplamaq və maliyyə təhlükəsizliyi üçün həyat boyu davam edən prosesdə yalnız ilk addımdır.