Bu vergi mövsümündə bir neçə yeni müştəri mənə Roth IRA ilə bağlı uğursuz problemlərlə gəldi.
Belə bir İRA-nın onların vəziyyətləri üçün faydalı olduğunu düşünərək yanıltdılar. Onlar səhvən vergidən sonra Roth planına töhfə verdilər və başqa cür mümkün vergi endirimlərində minlərlə dollar, hətta on minlərlə dollar itirdilər.
Ənənəvi vergidən əvvəlki pensiya planı əksər vergi ödəyicilərinə plana öz töhfələrini çıxmağa imkan verir. Bu, vergiləri pensiyaya çıxana qədər gecikdirir və vergi ödəyicisi yalnız faktiki pensiya bölgüsünə görə vergiyə cəlb olunur, belə ki, pul zəif investisiya qərarları səbəbindən itirilsə, heç bir vergi olmayacaqdır. Bu ənənəvi vergiqabağı plan, əksər vergi ödəyicilərinin istədiyi şeydir. Çox W2 maaş alanlar üçün idealdır.
Ənənəvi vergi öncəsi planla vergiləri gecikdirməyin indi daha çox puldan başqa üstünlükləri var! İndi və təqaüdə çıxma arasında çox şey baş verə bilər ki, bu da daha az vergi və ya heç bir verginin ödənilməməsi ilə nəticələnə bilər!
Əgər vergi ödəyicisinin aşağı gəlirli bir ili varsa, onlar az və ya heç bir vergi olmadan Roth dönüşümünü edə bilərlər. İnvestisiya itirilə bilər, bu halda vergi yoxdur. Vergi ödəyicisi ölə bilər, bu halda onlar ömür boyu vergi ödəməli deyildilər. Və vergi qaydaları dəyişə bilər, Covid-19 kimi fövqəladə hallar pensiya fondlarının erkən çıxarılmasına imkan verə bilər.
Daxil olan məbləğlər böyük ola bilər. İşəgötürən ənənəvi vergidən əvvəl 401k təklif edirsə, töhfə limitləri IRA ilə müqayisədə daha yüksəkdir. Öz-özünə işləyən şəxs daha yüksək töhfə limitləri ilə vergidən əvvəl SEP planı yarada və maliyyələşdirə bilər. Yeganə işçilər sahibi və həyat yoldaşıdırsa, vergidən əvvəl Solo 401k həm fərdi, həm də biznes tərəfindən töhfələrlə daha yüksək töhfə limitlərinə imkan verir.
Vergidən sonra Roth pensiya planı bunun əksini edir! Bu, təqaüdə çıxdıqdan sonra vəsait paylanana qədər ödənilməyəcək vergi tutulan gəliri sürətləndirir! Vergi orqanlarından xahiş edir “Xahiş edirəm, indi mənə vergi verin!”
Uzaq gələcəkdə ödəniləcək vergiləri sürətləndirmək, demək olar ki, heç vaxt müdriklik deyil!
Bəs niyə yer üzündə hər kəs vergidən sonra Roth pensiya planını və ya Roth konvertasiyasını (ənənəvi vergidən əvvəlki planda vəsait) seçir?
Yaxşı, əgər birinin Covid-19 və ya başqa bir səbəbdən məşğulluğu və çoxlu itkisi olmayan çox pis bir ili varsa, vergi tutulan gəlir aşağı, sıfır və ya mənfi ola bilər. Belə bir vəziyyətdə, vergi möhürünün aşağı olduğu cari ildə aşağı gəlirli ildə daha yüksək dərəcə ilə vergiyə cəlb ediləcək gələcək gəliri sürətləndirmək məna kəsb edir.
Bu vəziyyətdə problem odur ki, vergi ödəyicisi tez-tez “Mən çox pis etdim, ona görə də vergiləri təqdim etməyə ehtiyac duymuram” deyə düşünür və bu barədə danışmaq və Roth çevrilməsi üçün 31 dekabr tarixinə çatmaq üçün heç vaxt vergi planlayıcısı ilə görüşməkdən çəkinmirlər. Onlar mənim ofisimə girəndə artıq gecdir.
Bəzi daşınmaz əmlak investorları amortizasiya vergisi qalxanları və ya başqa şəkildə mənfi gəlir göstərirlər və gələcək gəlirləri cari zərər illərinə sürətləndirərək faydalanırlar.
Ənənəvi plana töhfəni çıxmağa icazə verilməyən insanlar, icazə verildiyi təqdirdə vergidən sonrakı plana töhfə verməyə üstünlük verə bilər, çünki hər halda cari ayırma yoxdur.
Və təqaüdə çıxdıqdan sonra bir və ya iki il ərzində insanlar heç bir minimum paylama tələb olunmayan Roth planına töhfə verməyə üstünlük verə bilərlər.
Ənənəvi və Roth planı arasında digər incə fərqlər də var.
Bununla belə, mənim təcrübəmə görə, müştərilərimin 1% -dən azı həqiqətən Rothdan faydalanacaq. Daha çox yayılmış səhv, vergi xərclərini tam başa düşmədən Roth planını seçməkdir.
Beləliklə, ilin sonundan əvvəl vergi mütəxəssisi ilə görüşməyi düşünün, xüsusən də zərərlərin vergi yığımı limonları vergi limonadına çevirməyə kömək edə biləcəyi pis illərdə. Əgər dostlarınız və ya ailəniz pis işləyirsə və ya müəssisəni bağlayırsa, onlardan ilin sonuna qədər vergi mütəxəssisi ilə görüşmələrini soruşun.
Və vəziyyətinizə həqiqətən fayda gətirdiyinə əmin olmaq üçün vergi mütəxəssisinizlə söhbət etməzdən əvvəl vergidən sonra Roth pensiya planını seçməkdə çox yayılmış səhvə yol verməyin!