Bu həftə oxuculardan birindən bir sual aldım – “401k-da ildə 8% gəliri necə əldə edə bilərəm?” Bu əla sualdır.
Birincisi, etiraf edim ki, mən ekspert olmaq iddiasında deyiləm və bir investor kimi öz səhvlərimi etmişəm və onlardan yaxşı dərs almışam.
Bu dərslərdən biri mənim 401k investisiyalarımı aktiv şəkildə idarə etməyə çalışmaqdır.
Bilirəm ki, bu son dərəcə həssas mövzudur və həmişə aktiv və passiv portfel idarəçiliyi arasında gedən qızğın mübahisə var.
Adi bir insan olaraq, bu gün sizə 5000 dollar verilsə və hər hansı bir ildə S&P-ni geri qaytarmaq tapşırığı verilsə, bazarı məğlub edə bilərdinizmi? İndi 401k-da 50.000 dollar və ya daha çox pulunuz olduqda daha da pisləşir. Hesabınızı aktiv şəkildə idarə edə və bazarı məğlub edə bilərdinizmi?
Bu, özünə qoyulan böyük bir problemdir. CNN pula görə, 2014-cü ildə aktiv pul idarəçilərinin 86%-i iylənir. İndi ildən-ilə S&P-ni məğlub etməyə çalışın.
CNN puluna görə, “Bu fond menecerlərinin təxminən 89% -i son beş il ərzində öz göstəricilərini aşağı salıb və 82% -i son on ildə eyni şeyi etdi.”
Budur bir keçid Money Chimp-in S&P performans aləti – 100 il ərzində S&P 500 CAGR-ni görə bilərsiniz. Uzun müddət ərzində ildə orta hesabla 8% gəlir əldə etməyin mümkün olduğunu görə bilərsiniz. Misal üçün, 1950-ci ildən 2014-cü ilə qədər S&P 500 CAGR (Birləşmiş İllik Artım Oranı) böyük 11,42% təşkil edib.
Mən Warren Buffet-in pərəstişkarıyam və onun fikirlərini qiymətləndirirəm. görə CNN Moneyburada Warren deyir – “2. Buffet passivliyi tövsiyə edir: Hətta əfsanəvi səhm seçicisi Uorren Baffet belə yanaşmanı bəyənir. Keçən il illik səhmdar məktubunda o, əmlakının qəyyumuna həyat yoldaşı üçün aktivlərinin 90%-ni “çox ucuz” S&P 500 indeks fonduna qoymağı tövsiyə etdiyini yazmışdı, çünki o, “uzunmüddətli nəticələrə” inanır. Bu siyasət əksər investorların əldə etdiyi siyasətdən üstün olacaq”.
İndi hekayəmə qayıdaq – uzun sözün qısası – 401k hesabımı aktiv şəkildə idarə etməklə bazarı məğlub etmədim. Bununla belə, mən dərsimi tezliklə öyrəndim – bu, on il əvvəl idi. Mən sadəcə olaraq səhmlər və istiqrazların qarışığı olan hədəf tarix pensiya fonduna investisiya etmək üçün 401k pulumu qurdum. Kifayət qədər yaxşı oldu və o vaxtdan bəri 401k hesabımı idarə etməyə çalışarkən heç vaxt tər tökməmişəm. Bu, mənim fəal şəkildə idarə etməyə çalışdığımdan daha yaxşısını etdi, lakin S&P 500 gəlirlərini məğlub etmədi.
Mən başa düşürəm ki, hər kəsin maddi vəziyyəti unikaldır. Mən öz gəmim kimi sən də öz gəminin kapitanısan. Araşdırma aparın və özünüz nəticə çıxarın.
Nəhayət, suala cavab vermək üçün, bəli, S&P 500 indeksinə orta dollar dəyəri ilə daha uzun investisiya dövrlərində ~ 8% gəlir əldə etmək əlbəttə mümkündür. Mən başa düşürəm ki, hər kəsin maddi vəziyyəti unikaldır. Mən öz gəmim kimi sən də öz gəminin kapitanısan. Araşdırma aparın və özünüz nəticə çıxarın. Açıqca qeyd edəcəm ki, keçmiş performans gələcək nəticələrin zəmanəti deyil. Mənə gəlincə, S&P 500 indeksinə passiv sərmayə qoyduğum üçün baş barmağımı yuxarı qaldırıram.