Şəxsi maliyyə və investisiyaya gəldikdə, yadda saxlamalı olduğumuz bir çox şey var. Təbii ki, şəxsi büdcəmiz var və bizim gedən xərclərimizi izləyirik. Borcları da nəzərə almaq lazımdır və ümid edirik ki, mümkün olduqda ondan qaçın. Sığorta, uşaqlar üçün xərclər, vergilər və gələcək üçün planlar şəxsi maliyyə ilə bağlı narahatlıq doğuran digər sahələrdir.
Bəzi şəxsi investorları lazımsız yerə çaşdıran bir sahə aktivlərin bölüşdürülməsidir. Bu, müxtəlif aktiv siniflərinin müxtəlifliyindən faydalanmaq üçün investisiyalarınızı bölmək ideyasıdır. Səhmlər, istiqrazlar, daşınmaz əmlak, pul vəsaitləri və əmtəələr fərdi investorlar kimi bizə təqdim olunan aktiv siniflərinin yalnız bir neçə nümunəsidir. Tədqiqatlar göstərdi ki, aktivlərin bölüşdürülməsi yeganə ən vacib investisiya qərarı ola bilər, lakin onların məhdud aktivlərini zahirən qeyri-məhdud görünən investisiya sahəsi üzrə bölüşdürməyin ən yaxşı yolunu necə müəyyən etmək olar?
Yadda saxlanmalı olan bir şey, aktivlərin bölüşdürülməsi ilə bağlı tədqiqatın əslində institusional investisiya hesablarından alınan məlumatlardan istifadə edilməsidir. Fərdi investorların böyük əksəriyyətinin bütün əsas aktiv sinifləri üzrə düzgün diversifikasiya etmək üçün demək olar ki, kifayət qədər kapitalı olmadığından, bu tədqiqat fərd üçün gözlənildiyi qədər uyğun deyil. Qarşılıqlı fondlar və birja ticarəti fondları (ETF) kimi investisiya vasitələrindən istifadə etməklə hələ də tədqiqatdan yararlana bilərik.
Fərdi investor üçün bu investisiyaların üstünlüyü ondan ibarətdir ki, onlar daha kiçik investisiya məbləğlərinə imkan verərkən aktivlərinizi şaxələndirirlər. Məsələn, cəmi 50 min dollarlıq aktivi olan bir investor hətta kifayət qədər şaxələndirilmiş bir səhm portfelini inkişaf etdirmək üçün çətin olacaq. Bu, hətta səhm qiymətləri düşən zaman müdafiəni təmin edə biləcək bütün digər mümkün aktiv siniflərini nəzərə almır.
Məsələn, ETF-dən istifadə etməklə, fərdi investor pullarını müxtəlif aktiv sinifləri üzrə bölə bilər. Özünüzü bazarlara xas olan dəyişkənlikdən qorumağa imkan verən aktiv sinifləri arasında tez-tez korrelyasiya mövcuddur. Səhmlər düşəndə istiqrazlar tez-tez yüksəlir. İstiqrazlar ucuzlaşdıqda, əmtəələr yüksələ bilər. Əmtəə qiymətləri azalarsa, daşınmaz əmlak yüksəlişdə ola bilər. Riskinizi müxtəlif aktiv sinifləri arasında yaymaqla siz yüksəlişinizi bir qədər məhdudlaşdıra bilərsiniz, lakin siz həm də portfelinizin dəyişkənliyini azaldır və aktivlərinizdə daha hamar bir artım əldə edirsiniz.
Bu məqalə şəxsi maliyyə və investisiya üçün aktivlərin bölüşdürülməsinin vacibliyinə toxunsa da, düşünürəm ki, siz mahiyyəti başa düşürsünüz. Aktivlərin bölüşdürülməsi sənəti haqqında daha çox öyrənmək üçün siz amateurassetallocator.com saytına daxil olmalısınız, burada müxtəlif aktiv sinifləri və diversifikasiyanın portfelinizi necə qoruya biləcəyi haqqında daha ətraflı məlumat əldə edə bilərsiniz.